Вопросы и ответы — Industra – Банк, Который Понимает Предпринимателей

Список обозначений

1. IBAN - что это такое?

IBAN (International Bank Account Number) - дословно: международный номер банковского счета, то есть номер счета клиента в финансовом учреждении, что соответствует международному стандарту ISO13616.

Необходимость внедрения данного формата номера счета была обусловлена решениями Европейского комитета по банковским стандартам (ECBS) с целью ускорить обработку платежей, а также добиться большей степени автоматизации и, тем самым, уменьшить связанные с обработкой платежа издержки.

Разрядность номера счета IBAN в разных странах ЕС может отличаться, - латвийский счет IBAN состоит из 21 буквенного и цифрового знака. Однако встречаются номера счетов IBAN, состоящие из 16 знаков (Бельгия) и из 34 знаков (Мальта). Обязательными элементами любого счета IBAN являются:

код государства, состоящий из 2-х букв
контрольная цифра, имеющая два разряда
четырехзначный код банка
номер счета клиента банка

Правильность счета IBAN можно проверить с помощью специального калькулятора на сайте AS "Industra", либо обратившись к оператору счета.

С 1 января 2007 года код IBAN является единственным идентификатором счета для получателя кредитного перевода, имеющего счет в банке страны ЕС/ЕЭЗ (Европейская Экономическая Зона), независимо от валюты перевода. Европейским банкам дано право отказываться от исполнения кредитного перевода, в котором номер счета не соответствует формату IBAN, при этом они, возвращая средства плательщику, могут удерживать свою комиссию.

2. OUR, SHA - в чем отличие между этими опциями комиссий?

Согласно международным стандартам SWIFT приняты следующие обозначения комиссий при исполнении МТ103- клиентского платежного поручения:

OUR - Все расходы по платежу за счет клиента-плательщика. В сумму комиссии включены не только комиссии Industra, но и предполагаемые комиссии (или их часть) третьих сторон. Осуществляя кредитный перевод, AS "Industra Bank" отправляет сообщение в формате SWIFT МТ103 с отметкой «OUR» в поле «Details of Charges», поручая всем задействованным в осуществлении перевода сторонам выплатить бенефициару полную сумму кредитного перевода. Ответственность Industra ограничивается исполнением данного условия. Industra не несет ответственности за неисполнение любой из задействованных в осуществлении кредитного перевода сторон указаний Industra, а также за то, что, по независящим от Industra причинам (например, практика исполнения кредитных переводов в конкретной стране), кредитный перевод был получен не в полной сумме
SHA - Все расходы на стороне отправителя сообщения МТ103 за счет клиента- плательщика, а все расходы получателя сообщения МТ103- за счет клиента-получателя. На практике это означает, что клиент-плательщик оплачивает только комиссии Industra. Все комиссии третьих сторон (банка-корреспондента, банка-посредника, банка получателя) оплачивает клиент-получатель. Осуществляя кредитный перевод, Industra отправляет сообщение в формате SWIFT МТ103 с отметкой «SHA» в поле «Details of Charges». Сумма кредитного перевода, зачисляемая на счет получателя в его банке, уменьшается на сумму всех удержанных комиссий третьих сторон, если таковые имели место

3. Регулируемый платеж - что это такое?

Регулируемый платеж - это платеж, удовлетворяющий следующим критериям:

Сумма платежа не превышает 50 000,00 EUR
Счет получателя указан в формате IBAN
Банк получателя обязательно указан в формате SWIFT или BIC
Банки, участвующие в платеже (банк плательщика, банк получателя, банки - посредники)- резиденты стран ЕС
Опция комиссий - SHA

Согласно Регуле Европейского парламента и Совета от 19 декабря 2001 года № 2560/2001 "О трансграничных платежах в EUR", установлены ограничения для банков- резидентов стран ЕС в отношении удержания комиссий при исполнении международных кредитных переводов в евро: комиссия, удержанная банком при исполнении т.н. регулируемого платежа, должна быть равна комиссии за исполнение аналогичного платежа внутри страны. Таким образом, единственный случай, когда возможно удержание комиссии с регулируемого платежа - если участвующий в кредитном переводе банк взимает аналогичную комиссию за платежи внутри страны, что на практике случается достаточно редко.

4. STP платеж - что это такое?

Это платеж, который можно исполнить с использованием технологий сквозной (автоматической) обработки (STP - Straight Through Processing), снизив, тем самым, связанные с исполнением платежа издержки. Очевидно, основными критериями STP являются наличие машинно-считываемых идентификационных кодов банков-участников перевода и, если имеет место, IBAN. Для клиента банка это означает, что, подавая в банк платежное поручение, он должен обеспечить в отношении банка получателя (а также других участников перевода, через которые он считает необходимым прохождение перевода) наличие полного названия банка, адреса, города, страны. Именно такая полная информация позволяет работнику банка при обработке поручения произвести поиск в международных базах данных и, однозначно идентифицировав данного участника перевода, выбрать его код.

Интернет-банк

Подключение

Каковы новые правила создания пароля?
При создании пароля нужно соблюдать следующие принципы:

длина пароля от 8 до 20 знаков;
как минимум 2 цифры;
как минимум 2 буквы;
как минимум 1 большая буква;
как минимум одна маленькая латинская буква;
как минимум 1 специальный символ (например @ ; !).

Что делать, если я забыл код Пользователя интернет-банка?

Ваш код Пользователя интернет-банка указан в выданном банком «INDUSTRA» конверте.
Получите код Пользователя в любом центре обслуживания клиентов банка «INDUSTRA». Чтобы обеспечить безопасную среду и быстрое обслуживание, просим записаться на визит заранее, позвонив в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393 ! Не забудьте взять с собой удостоверяющий личность документ.

Что делать, если не удаётся подключиться к интернет-банку?
Убедитесь, что код Пользователя введён правильно.
При введении пароля следует соблюдать размер букв – большие или маленькие буквы.
Убедитесь, что вы используете латышскую или английскую клавиатуру, то есть клавиатура не переключена в режим какого-либо другого иностранного языка со специфическими символами.
Убедитесь, введён ли правильно код СМС или код из кодового калькулятора.
Для вашей безопасности после пятой неуспешной попытки подключения доступ к интернет-банку блокируется. Чтобы его разблокировать, звоните в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393.

Что делать, если я заблокировал доступ в интернет-банк?
Если Вы пять раз ошибочно ввели код, доступ к интернет-банку будет заблокирован.
Чтобы его разблокировать, звоните в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393.

Что делать, если я забыл свой пароль к интернет-банку?
Пароль можно восстановить:

Позвонив в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393.
Отправившись в ближайший центр обслуживания клиентов. Чтобы обеспечить безопасную среду и быстрое обслуживание, просим записаться на визит заранее, позвонив в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393! Не забудьте взять с собой удостоверяющий личность документ.

Когда блокируется доступ к интернет-банку?

Доступ к интернет-банку блокируется после пяти неуспешных попыток подключения. Если Вы желаете разблокировать доступ к интернет-банку:

Звоните в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393.
Отправляйтесь в ближайший центр обслуживания клиентов. Чтобы обеспечить безопасную среду и быстрое обслуживание, просим записаться на визит заранее, позвонив в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393! Не забудьте взять с собой удостоверяющий личность документ.

Более подробно о безопасности интернет-банка можно узнать в Правилах безопасности интернет-банка.

Аутентификация посредством СМС

Как подключиться к интернет-банку с помощью аутентификации посредством СМС?

Откройте интернет-банк «INDUSTRA».
Укажите свой код Пользователя и пароль.
Выберите инструмент аутентификации «Код СМС» и укажите код СМС, который Вы получите в своём телефоне.

Сколько времени дано для ввода SMS-кода?

SMS-код должен быть введен в течение 90 секунд.

Что делать, если я не получил СМС-код или время ввода СМС-кода истекло?

Чтобы получить новый SMS-код, нажмите <Послать снова> или <Запросить новый код верификации>.

Что делать, если я потерял свой телефон?
Немедленно звоните в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393.

Чтобы восстановить доступ, отправляйтесь в ближайший центр обслуживания клиентов. Чтобы обеспечить безопасную среду и быстрое обслуживание, просим записаться на визит заранее, позвонив в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393! Не забудьте взять с собой удостоверяющий личность документ.

Где и как я могу подключить новый номер телефона к аутентификации посредством СМС?
Подключить новый номер телефона к аутентификации посредством СМС можно:

в разделе интернет-банка «Установки». Сначала подключите новый номер телефона в подразделе «Контактная информация» раздела «Установки» и после этого добавьте его в подраздел «Инструменты авторизации» раздела «Установки», нажав на «Добавить».
Отправляйтесь в ближайший центр обслуживания клиентов. Чтобы обеспечить безопасную среду и быстрое обслуживание, просим записаться на визит заранее, позвонив в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393! Не забудьте взять с собой удостоверяющий личность документ.

Кодовый калькулятор

Как подключиться к интернет-банку посредством кодового калькулятора

Откройте интернет-банк «INDUSTRA».
Укажите свой код Пользователя и пароль.
Выберите инструмент аутентификации DIGIPASS и укажите код с кодового калькулятора.

Руководство пользователя кодового калькулятора DIGIPASS DP260.

Что делать, если я забыл пароль своего кодового калькулятора?
Вы можете пять раз пытаться вводить/вспоминать свой ПИН-код кодового калькулятора. После пяти неуспешных попыток подключиться кодовый калькулятор будет заблокирован и появится сообщение.
Если желаете разблокировать пароль:

Звоните в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393.
Отправляйтесь в ближайший центр обслуживания клиентов. Чтобы обеспечить безопасную среду и быстрое обслуживание, просим записаться на визит заранее, позвонив в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393! Не забудьте взять с собой удостоверяющий личность документ.

Где и как я могу получить новый кодовый калькулятор?
Чтобы получить новый кодовый калькулятор, отправляйтесь в ближайший центр обслуживания клиентов. Чтобы обеспечить безопасную среду и быстрое обслуживание, просим записаться на визит заранее, позвонив в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393! Не забудьте взять с собой удостоверяющий личность документ.

Что делать, если я потерял свой кодовый калькулятор?
Немедленно звоните в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393.

Чтобы получить новый кодовый калькулятор, отправляйтесь в ближайший центр обслуживания клиентов. Чтобы обеспечить безопасную среду и быстрое обслуживание, просим записаться на визит заранее, позвонив в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393! Не забудьте взять с собой удостоверяющий личность документ.

Работа с интернет-банком

Как создать заявление в интернет-банке?

Используйте заготовки заявлений:

Откройте раздел «Документы».
Нажмите на кнопку «Новый документ».
Выберите вид заявления.
Укажите всю запрошенную банком информацию.
После ввода данных нажмите на кнопку «Отправить».
Для отправки заявления введите код из инструмента аутентификации. Если для подтверждения заявления будут необходимы несколько подписей, ему будет присвоен статус «Частично подписанное». Чтобы заявление было отправлено банку, его необходимо подписать всем имеющим право подписи лицам.
Следите за статусом исполнения заявления.

Сообщение пишите в свободной форме:

Откройте раздел «Сообщения».
Нажмите на кнопку «Новое сообщение».
Укажите всю запрошенную банком информацию.
После ввода данных нажмите на кнопку «Отправить».
Для отправки сообщения введите код из инструмента аутентификации. Если для подтверждения сообщения будут необходимы несколько подписей, ему будет присвоен статус «Частично подписанное». Чтобы сообщение было отправлено банку, его необходимо подписать всем имеющим право подписи лицам.
Следите за статусом исполнения сообщения.

Как отправить сообщение в банк?

Сообщение пишите в свободной форме:

Откройте раздел «Сообщения».
Нажмите на кнопку «Новое сообщение».
Укажите всю запрошенную банком информацию.
После ввода данных нажмите на кнопку «Отправить».
Для отправки сообщения введите код из инструмента аутентификации.
Если для подтверждения сообщения будут необходимы несколько подписей, ему будет присвоен статус «Частично подписанное». Чтобы сообщение было отправлено банку, его необходимо подписать всем имеющим право подписи лицам.
Следите за статусом исполнения сообщения.

Как переключаться между несколькими клиентами интернет-банка?
Если вы являетесь Пользователем интернет-банка различных клиентов – предприятий или физических лиц, вы можете легко переключаться между ними, нажав на название / имя, фамилию клиента в верхней полосе интернет-банка.

Лимиты сделок
Для Пользователей не устанавливаются лимиты сделок, однако клиент сам может их менять:

Подав сообщение в разделе интернет-банка «Сообщения» – нажать на «Новое сообщение».
Отправившись в ближайший центр обслуживания клиентов. Чтобы обеспечить безопасную среду и быстрое обслуживание, просим записаться на визит заранее, позвонив в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393! Не забудьте взять с собой удостоверяющий личность документ.

Какие существуют режимы пользователей интернет-банка?

Полный режим – Пользователю предоставляется объём прав, который позволяет использовать интернет-банк в полном объёме, в том числе право давать Распоряжения (электронно их подписывать) в соответствии с Общими правилами сделок.
Режим бухгалтера – Пользователю предоставляется объём прав, который позволяется использовать интернет-банк в полном объёме, кроме права давать Распоряжения (электронно их подписывать).
Режим подписания – Пользователю предоставляется объём прав, который позволяется использовать интернет-банк в полном объёме, кроме права создавать/изменять Распоряжения.
Информационный режим – Пользователю предоставляется объём прав, который позволяет использовать интернет-банк, чтобы подключаться и просматривать информацию о Счёте.
Режим брокера – Пользователю предоставляется объём прав, который позволяет использовать интернет-банк, чтобы подключаться и просматривать информацию о портфелях вложений, производить сделки по вложениям.
Режим 3D Secure – Пользователю предоставляется объём прав, который позволяет использовать интернет-банк, чтобы подключаться и просматривать информацию о карте и производить сделки, связанные с авторизацией карты.

Банк «INDUSTRA» предлагает создать систему подписей, которая позволяет Пользователю действовать единолично или совместно с другими Пользователями. Также клиенты имеют возможность устанавливать для пользователей дополнительные ограничения режима:

по утверждению сделок, устанавливая ограничение суммы или дневной суммы;
по доступу ко всем или к избранным клиентом счетам/договорам о продуктах клиента;
по доступу к исходящим/входящим сообщениям.

Чтобы установить такие ограничения, представитель предприятия (уполномоченное лицо) должен отправиться в центр обслуживания клиентов или связаться с руководителем своих сделок и подать заявление о подключении к интернет-банку.

Чтобы обеспечить безопасную среду и быстрое обслуживание, просим записаться на визит заранее, позвонив в Центр звонков банка «INDUSTRA» по телефону +371 67019393! Не забудьте взять с собой удостоверяющий личность документ и доверенность.

Почему я получил сообщение из банка об актуализации данных клиента, и где я могу это сделать?
С целью выполнения требований правовых актов мы регулярно просим своих клиентов обновлять информацию в Анкете клиента.

Откройте раздел «Документы».
Нажмите на кнопку «Новый документ».
Выберите: «Анкета клиента – физического лица» или «Анкета клиента – юридического лица».
Укажите всю запрошенную банком информацию.
После ввода данных нажмите на кнопку «Отправить».
Для отправки заявления введите код из инструмента аутентификации. Если для подтверждения заявления будут необходимы несколько подписей, ему будет присвоен статус «Частично подписанное». Чтобы заявление было отправлено банку, его необходимо подписать всем имеющим право подписи лицам.
Следите за статусом исполнения сообщения.

Безопасность

Какие элементы безопасности имеет интернет-банк?
Код пользователя – это Ваш код пользователя для подключения к интернет-банку. Он состоит из цифр и является неизменным в течение всего времени использования интернет-банка, его нужно вводить каждый раз, когда Вы входите в интернет-банк.

Пароль – при первом подключении к интернет-банку используется пароль, выданный банком, который указан в выданном закрытом конверте. После этого система запросит поменять пароль на созданный Вами пароль, который будет известен только Вам и который нужно будет вводить каждый раз, когда Вы входите в интернет-банк.
При создании пароля следует соблюдать указанные банком рекомендации по созданию пароля в соответствии с Правилами безопасности интернет-банка.

Инструмент аутентификации – кодовый калькулятор DIGIPASS DP260 или аутентификация посредством СМС.

Кодовый калькулятор DIGIPASS DP260 является устройством высокого уровня безопасности, которое даёт клиенту возможность идентифицировать себя в интернет-банке, а также производить платежи и другие необходимые действия.
Аутентификация посредством СМС – это присланный коротким сообщением (СМС) однократно используемый код.

Как защитить свои данные?
Соблюдайте подготовленные банком рекомендации по безопасному использованию интернет-банка.

Как защитить свои личные устройства?
Соблюдайте подготовленные банком рекомендации по безопасному использованию интернет-банка.

Как убедиться в аутентичности интернет-банка?
Соблюдайте подготовленные банком рекомендации по безопасному использованию интернет-банка.